Отложить на будущее / Бизнес Территория
 

Кратко о журнале «Бизнес Территория»

Полноцветное межрегиональное  издание, посвященное комплексному развитию территории и бизнеса.  Журнал «Бизнес Территория» предназначен для деловых людей, предпринимателей, менеджеров, директоров, собственников бизнеса и распространяется во всех регионах ЦФО и ряде регионов других федеральных округов России.  Издание анализирует успешные бизнес-проекты, публикует информацию о важнейших событиях в бизнес-сообществе, мнения экспертов, знакомит с видными предпринимателями. Инвестиционные возможности городов и районов, планы стратегического развития, промышленность, сельское хозяйство, логистика, недвижимость, энергетика, экология и многое другое – все это в журнале «Бизнес  Территория».

Журнал доступен
в мобильных приложениях:




 

 

 

 

 

Отложить на будущее

Проблема сохранения и приумножения денег: есть ли пути решения?

 

Вот уже около ста лет россияне не могут спланировать свое будущее, в том числе будущее материальное. И это является огромной психологической проблемой для страны, ее руководства, политической системы и т.д. и т.п.

Сергей Кара-Мурза в своей книге «Манипуляция сознанием» пишет, что деньги являются одной из важнейших систем координат, которые привязывают человека к реальности. Те, кто постарше, помнят, сколько стоил батон или десяток яиц в начале 80-х. Но, говоря о 90-х, невозможно даже вспомнить, в каких единицах в каком году измерялись зарплаты и цены – в рублях, в тысячах, в миллионах…

В нашей стране за весь XX век был, пожалуй, небольшой период относительной стабильности – 60–80-е годы, то, что принято называть «эпохой застоя». При всей скудости советских зарплат наши родители и дедушки с бабушками умудрялись откладывать деньги на старость. Большинство из тех, кто родился в 70-е – начале 80-х, были застрахованы: любящие бабушки каждый месяц выплачивали страховые взносы, чтобы внучок по достижении 18 лет получил неслыханную сумму – 1000 рублей.

Когда эти деньги получала я, на них еще можно было купить зимнее пальто. А вот мой ровесник-коллега рассказал, что почему-то замешкался и получил страховку пару лет спустя, когда на тысячу и килограмм конфет было не купить.

Как жалко было поколение, потерявшее все с началом рыночных реформ! Люди пытались спасти свои деньги: относили их в разного рода «МММ», «Хопры-инвесты» и прочие так называемые «инвестиционные фонды», а также – в новые банки, открывавшиеся в те годы пачками.

Помните, как в начале 90-х по улице Радищева и Володарского в Твери начали гордо прохаживаться мальчики в белых рубашках, цветастых галстуках и элегантных пиджаках модных тогда ярких расцветок? Это было романтическое время отечественной финансовой системы. Потом банки начали массово лопаться (с инвестиционными фондами это произошло чуть раньше). И наши граждане снова потеряли все.

Еще раз все было потеряно в 1998 году, во время дефолта, когда рухнула пирамида ГКО. Не слишком ли много для одного поколения?

Доверие к банковской системе и финансовым институтам было подорвано напрочь. Оно начинает возвращаться только сейчас, когда в активную жизнь входит поколение, в те годы бывшее слишком юным, чтобы понимать, что происходит.

А все 90-е и начало 2000-х главным инструментом сбережения для россиян были доллары. Они лежали в кубышках и казались вечными. Поэтому сегодня, когда начались проблемы с государственным долгом США и аналитики начали говорить уже о долларовом дефолте, люди в очередной раз почувствовали тревогу. Тем более что «жирок» успел накопиться, и люди в очередной раз поверили, что у них есть будущее и надо подумать о старости.

 

 

НЕДВИЖИМОСТЬ

 

Именно с желанием сохранить и приумножить сбережения был связан недавний всплеск цен на недвижимость. Квартиры, земля под ИЖС раскупались как горячие пирожки, при том что было очевидно – рынок перегрет. Стоимость обычной двухкомнатной квартиры в Москве соответствовала стоимости приличной виллы в Испании или в любой другой точке Европы.

Конечно, те, кто в начале 2000-х скупил квартиры на первых этажах «хрущевок» и «сталинок» на магистральных улицах Твери, оказались в большом выигрыше. Квартира, которая стоила в 2000 году от силы 7 тыс. долларов, в 2010-м «уходила» под офис за 150 тыс. долларов. Но не факт, что тот, кто купил эту недвижимость не в те баснословные времена, а в последние годы, на пике спроса, оправдают свои вложения. Потому что цены на квартиры и землю могут в среднесрочной перспективе как расти, так и падать. И уж точно будут падать цены на недвижимость в старом ветшающем жилом фонде постройки 50–80-х гг.

Покупка квартиры за рубежом – это, скорее, строительство «запасного аэродрома». Если у вас вдруг образовалась лишняя старая «двушка» в Твери, ее можно превратить в отличные апартаменты в Черногории – с полной обстановкой и чудесным видом на море. Но опять же это сложно назвать инвестициями в будущее. Так, сильно загородный «второй дом».

Возможно, недвижимость просто надо заставить работать? Сдавая в аренду офисы или в наем квартиры, можно действительно жить, как настоящий рантье, попивая средиземноморское вино на террасе своей небольшой виллы в активно стремящейся в Евросоюз стране вроде Черногории, Хорватии, Болгарии. Но для этого недвижимости должно быть чуть больше и она должна быть чуть лучше. То есть это вариант пенсионного обеспечения для «среднего класса».

 

 

ДЕНЬГИ В БАНКЕ

 

Во время финансового кризиса в 2008-2009 годах банкам опять пришлось столкнуться с оттоком средств, особенно по розничным депозитам. Испуганные экономической нестабильностью в стране люди стали забирать из банков свои деньги. Чтобы избежать массового оттока клиентов и не допустить обвала на рынке, банки шли на увеличение процентных ставок плюс обязательное страхование вкладов физлиц на сумму до 700 тыс. руб. Это помогло успокоить людей и, как следствие, сохранить большую часть вложенных средств.

В начале 2010 года ситуация начала улучшаться – люди снова стали активно вкладывать свои средства. А процентные ставки после кризисного взлета начали снижаться.

Что касается сохранности вкладов, то, памятуя о негативном опыте прошлых лет, государство попыталось защитить их законодательно. Страхование вкладов в Российской Федерации осуществляется в соответствии с федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» №177-ФЗ от 23 декабря 2003 года. Страхованию подлежат денежные средства физических лиц, размещенные во вклады и на счета в банках, зарегистрированных на территории Российской Федерации. Страхование вкладов осуществляется в силу указанного закона и не требует заключения договора страхования. В целях управления системой страхования вкладов на основании закона о страховании вкладов в январе 2004 года Российской Федерацией создана государственная корпорация – «Агентство по страхованию вкладов».

Что это значит? Если у вас вклад в банке и сумма вклада не превышает 700 тыс. рублей, вам государство гарантирует, что возместит вклад полностью. Если денег больше – ау, получите только эту сумму.

Сейчас существует тенденция, когда наши граждане снимают со своих счетов деньги, арендуют сейф, банковскую ячейку и хранят деньги таким способом. Да, такой подход не дает никакой прибыли, но это безопаснее, чем хранить крупные суммы дома. Однако банк не знает, что у вас находится в ячейке и, следовательно, в случае, например, ограбления или стихийного бедствия не несет никакой ответственности.

 

КАКУЮ ВАЛЮТУ ПОКУПАТЬ?

 

Финансовые аналитики постоянно говорят о «мультивалютной корзине». Будущее доллара, как мы уже говорили, неясно. Дефолт, который мог случиться в августе

2011-го, отложен, но, возможно, лишь до президентских выборов, которые состоятся в США в 2012 году. Евро испытывает большие проблемы в связи с фактическим банкротством Греции, возможным банкротством Италии и прочими не в меру легкомысленными «обитателями» все расширяющейся еврозоны.

Английские фунты? Швейцарские франки? Бразильские доллары? Чтобы заниматься сбережениями в этих валютах, надо иметь специальные знания и опыт. На данный момент (сентябрь 2011-го) оптимальным считается держать валютные сбережения в «мультивалютной корзине» в соотношении рубль-евро-доллар 35%-20%-45%.

 

 

ДРАГОЦЕННЫЕ МЕТАЛЛЫ

 

Золото в слитках в большинстве случаев покупают юридические лица и ювелиры. Один слиток весит 100 г, и его цена зависит от текущего состояния мирового рынка золота. При покупке золотого слитка придется заплатить НДС. Для физических лиц такой способ размещения средств имеет смысл только на сверхсрочную перспективу. Понадобится вам обратить свое золото в деньги, куда идти – в скупку драгметаллов?

Еще один способ вложить деньги в золото – приобретение инвестиционных монет. Они продаются и покупаются в основном в Сбербанке, а также в специализированных отделениях некоторых других банков. В отличие от золота в слитках золотые монеты не облагаются НДС при совершении с ними операций купли-продажи. Котировки монет можно посмотреть на интернет-сайте Центробанка, но коммерческая продажа монет ведется с учетом торговой наценки, поэтому цена монет, продающихся в розницу, выше, чем в прайсе ЦБ.

Один золотой червонец, к примеру, примерно 3 тыс. 100 рублей. При весе монеты 8,603 г чистая металлическая масса составляет 7,74 г золота 900-й пробы. Эти монеты достаточно популярны у населения и активно покупаются.

Сегодня банки предлагают хранить деньги и на обезличенных металлических счетах (ОМС) и относят такой вид сбережений к одному из самых доходных. Счета в драгоценных металлах в последние годы стали очень популярны из-за значительного роста цен на них. Обезличенный счет обычно ведется в одном драгоценном металле – чаще всего золоте, серебре, платине или палладии. В некоторых банках можно открыть ОМС в слитках и монетах, в других только в денежном эквиваленте. Банк устанавливает котировки покупки-продажи драгоценных металлов в обезличенном виде с учетом действующей ситуации на внутреннем рынке, а также тенденции колебания текущих цен на мировом рынке драгоценных металлов.

Хотя стоимость золота тоже подвержена серьезным колебаниям. На фоне падения доллара золото резко росло в цене. Но, по мнению аналитиков, в сентябре оно снизится на 1,57%. И в долгосрочной перспективе цены на драгметаллы должны постепенно снижаться.

На рынке драгметаллов можно говорить о неоправданно высоких текущих ценах на золото, раздутых спекулятивными краткосрочными деньгами. «В случае отсутствия новых серьезных негативных новостей, связанных с очередными слухами очередного дефолта какой-либо периферийной страны еврозоны, вполне можно ожидать резкого обвального снижения цен на драгметаллы, в первую очередь, конечно же, на золото. Так что мы смотрим на желтый металл в среднесрочной перспективе вниз с возможной целью в диапазоне 1500-1550 долларов за унцию», – считают профессионалы финансового рынка.

 

 

ПИФЫ?

 

Самая большая конкуренция на рынке частных вложений сейчас развернулась между банковскими вкладами и паевыми инвестиционными фондами (ПИФами). ПИФы бывают специализированные, то есть вкладывающие средства своих пайщиков в акции, в облигации или, например, в недвижимость или связь. Кроме того, существуют смешанные инвестиционные фонды. В любом случае ПИФ – это инструмент коллективных инвестиций на средства частных вкладчиков.

Самым главным недостатком при обмене своих сбережений на паи одного из фондов является невозможность предугадать или спрогнозировать с высокой точностью его доходность на какой-то временной период. При этом организаторы ПИФа не гарантируют пайщику возврат вложенных сумм, а также получение какой-либо выгоды. Этот риск ложится полностью на каждого отдельного участника ПИФа.

Словом, соваться в эту сферу без подготовки – это, скорее всего, означает сильно проиграть.

 

ВЫВОД

 

Таким образом, для того чтобы размещать деньги в каких-то финансовых инструментах, отличных от банковских депозитов, необходимо обладать:

а) специальным образованием;

b) возможностью оперативного получения информации, способной влиять на рынок;

c) инструментами для быстрого проведения операций.

Для большинства населения это нереально.

 

Пакет услуг для вкладчиков

 

Дмитрий Чижов, управляющий ОО «Тверской» Ярославского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК»:

 

– Вкладчики должны понимать, что сберегать деньги лучше в той валюте, в которой они получают заработную плату. То есть в рублях.

При многообразии имеющихся на рынке депозитных предложений от различных банков, стоит обращать внимание не только на уровень процентной ставки по вкладу, но и на сам банк. Не надо обольщаться слишком высокими процентными ставками, которые предлагают некоторые финансовые учреждения. Ведь высокой депозитной ставкой очень часто прикрывают либо нехватку ликвидности, либо высокорискованную кредитную политику, проводимую банком.

Крупные универсальные банки, как правило, предлагают не самые высокие ставки, но привлекают клиента своей надежностью, большим выбором депозитных продуктов и дополнительных услуг. Например, в продуктовой линейке Росбанка есть вклад «Мультивалютный», который можно открыть сразу в трех валютах: рублях, евро и долларах, или вклад «Осенний», позволяющий делать дополнительные взносы и снимать ежемесячно накопленные проценты.

Дополнительно мы предлагаем своим клиентам пакеты банковских услуг: «Элит», «Комфорт» и «Стандарт», которые включают ряд продуктов, например, банковские карты Visa Electron, Maestro Standart или Gold. В пакете «Комфорт» предусмотрено бесплатное подключение мобильного клиент-банка, страхование банковской карты, входит также бесплатное страхование жизни вкладчика. Можно также вложить деньги в ценные бумаги или открыть «металлический счет», привязанный к драгметаллу. Подобный счет можно открыть в Росбанке.

 

Росбанк – один из лидеров российской банковской отрасли, надежный партнер, нацеленный на долгосрочное сотрудничество.

 филиальная сеть всероссийского масштаба  650 отделений и 2800 банкоматов  около 3 млн клиентов в 340 городах России * высокие кредитные рейтинги от ведущих рейтинговых агентств: Standard&Poor's BB+, Moody's Baa2, Fitch BBB+ 

 

Версия для печати
Авторы: Мария ОРЛОВА


Добавить комментарий

Автор*:

Тема*:

Комментарий*:


Введите защитный код:      
* - поля обязательные для заполнения





 
Список журналов

 

 тел./факс
(4822) 33-91-20

170100,
г. Тверь,
ул. Володарского,
дом 48, офис 6

 

Представительство
в Воронеже:
г. Воронеж,
ул. Арсенальная,
дом 3, офис 20,
а/я 64

© 2009-2018 Бизнес территория. Все права защищены и охраняются законом.
 © Разработка сайта компания «Complex Systems»